El ciclo de vida del cuadro anterior es el ejemplo de una planeación financiera tradicional. Las edades, etapas y formas de planificar pueden cambiar de acuerdo a la situación y a los objetivos de cada persona, es decir, cada uno de nosotros podemos tener un ciclo de vida diferente en nuestra planeación financiera.
Es importante tomar en cuenta ésto para identificar las etapas en las que obtendremos mayores ingresos y, dado que el ahorro es una decisión, tendremos la posibilidad de ahorrar, por lo que establecer estrategias de planeación financiera para cada etapa puede ayudarnos a aprovechar mejor nuestro dinero y tener un futuro más seguro y estable.
Para ver completos los pasos de la planeación financiera, veamos dos ejemplos en el siguiente cuadro.
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Objetivo Financiero Personal Qué |
Monto (en dinero) Cuánto |
Politicas financieras (acciones a seguir) Cómo |
Tiempo Cuándo |
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Juan quiere comprar una herramienta de trabajo |
El precio de la herramienta es de $6,000 pesos Tiene ahorrados $2,000 pesos Entonces, necesita $4,000 pesos para poder comprarla |
El camino a seguir será: Ahorrar $800 pesos de su sueldo total al mes durante 5 meses, lo que en total dará $4,000 pesos, que es lo que necesita para completar el costo de la herramienta. |
Definió que será una meta a corto plazo. Es decir, en 5 meses debe juntar este dinero. |
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Vicente quiere comprar un carro usado de contado |
El precio del carro $40,000 pesos Tiene ahorrados $20,000 pesos Entonces, necesita $20,000 pesos |
Tener un segundo trabajo para tener más ingresos. Podría juntar $800 pesos al mes extras y ahorrarlos, para juntarlos $20,000 pesos en 2 años y un mes |
Definió su meta a mediano plazo. Es decir, en 2 años juntarå estos $20,000 pesos que le hacen falta |
Ambos tendrán que poner cuidado en no gastar en cosas que resulten inecesarias (deseos) y cuidar todos sus recursos.
Como ves, las 4 preguntas de la planeación financiera ya fueron contestadas. Ahora Lupita podrá revisar lo que debe hacer para lograr sus metas.