Crédito Hipotecario en UDIS Caso 4 Actualmente los crédito de interés social ya no se pueden obtener en los bancos, los créditos que hay actualmente es a través de UDIS que son unidades de inversión y que su valor va cambiando de acuerdo a la inflación y otros factores. Así al solicitar un crédito, la cantidad que se solicita se convierte a UDIS y la deuda va a estar en UDIS así como los pagos mensuales, de manera que cuando se va a realizar un pago mensual, se convierte la cantidad en UDIS a pesos de acuerdo al valor de las UDIS de ese día. El Sr. Garza tiene un crédito en UDIS en el que debe
276,494.48 UDIS, mensualmente está pagando 1,430.83 UDIS y en su recibo viene que si paga
extra 2,989.24 UDIS su deuda se puede llegar a reducir 5 años, pero él no sabe como es
que eso puede llegar a ser. Lo primero que se va a analizar cada parte de su recibo: -------------------------------------------------------------------------------------SALDO: UI$ 276,494.48 AMORTIZACION A CAPITAL: UI$ 206.24 INTERESES DEL MES: UI$ 2,158.26 PRIMAS DE SEGURO: UI$ 200.78 PAGO SIN DESCUENTO: UI$ 2,565.28 DESCUENTO DEL BANCO: UI$ (827.58) DESCUENTO ADE: UI$ (307.38) PAGO DEL MES: UI$ 1,430.32 TASA DE INTERÉS ANUAL: 9.367% -------------------------------------------------------------------------------------- Se va a analizar como se calcula cada uno de los términos del crédito, para calcular los intereses se utiliza la fórmula de interés simple: Intereses = Capital * Tasa de Interés Mensual La tasa que se tiene en el recibo es anual por lo tanto se divide entre 12 para obtener la tasa mensual: Tasa de Interés Mensual = 9.367% / 12 = 0.7805 Se utiliza la fórmula para intereses: Intereses = 276,494.48 * 0.0078058 = 2158.26 Los intereses que corresponden al mes son de UI$2,158.26, la amortización es de UI$206.24 y la prima de seguro de UI$200.78 por lo que el total a pagar es igual a: Pago sin Descuento = Amortización + Intereses del Mes + Primas de Seguro = 206.24 + 2,158.26 + 200.78 = 2,565.28 Si no hubiera ningún tipo de descuento el Sr. Garza tendría que pagar UI$2,565.28 cada mes, pero actualmente en este crédito tiene dos tipos de descuento, uno del banco y el otro es del ADE que es el de apoyo a deudores del gobierno. El descuento por parte del banco es de UI$827.58 cada mes y el del ADE es de UI$307.38. Para calcular el pago del mes simplemente se resta del pago sin descuento los descuentos anteriores: Pago del Mes = Pago sin Descuento – Descuento Banco – Descuento ADE = 2,565.28 – 827.58 – 307.38 = 1,430.32 Por lo que el pago del mes corresponde a UI$1,430.32. Para convertir el pago a pesos se utiliza el valor de las UDIS al día que es de $2.536219: Pago del Mes en Pesos = Pago del Mes * Valor de las UDIS Solución utilizando Excel con pagos mínimos durante 4 años Solución utilizando Excel con pagos durante 4 años para reducir la deuda |