Crédito Hipotecario de Interés Social Caso 3 La familia González está pagando un crédito de interés social de $1,307.30 pesos cada mes, de los cuales solo $61.31 se pagaron a capital este mes, el cual es de $101,298.33. Ellos quieren saber como son calculados cada parte de su recibo y como le afecta a su crédito si la tasa de interés sigue bajando durante este año si no se espera que haya aumento al salario mínimo. En México hay varios tipos de hipotecas para casa, hace varios años se podía solicitar un crédito con interés social, lo que significaba que el pago mensual sólo cambia cuando hay un aumento al salario mínimo y también que si a los 20 años no se ha terminado de pagar la deuda, está es cancelada. La tasa de interés cada mes va cambiando por lo que si el pago no cambia cada mes, lo que afecta es la parte que amortiza al capital o a intereses. En el recibo del mes de abril se tiene la siguiente información: -------------------------------------------------------------CAPITAL INSOLUTO: $ 101,298.33 EROGACION NETA: $ 1,738.81 AMORTIZACIÓN: $ 61.31 INTERESES: $ 1,677.50 SEGUROS: $ 57.26 A.D.E. $ (488.77) PAGO TOTAL: $ 1,307.30 TASA DE INTERÉS ANUAL: 19.87% ------------------------------------------------------------- La erogación neta se mantiene fija mientras no haya cambio en el salario mínimo, por ejemplo en enero se incrementó en un 14% debido al aumento del salario mínimo en diciembre del 13%. Para calcular los intereses se utiliza la fórmula de interés simple: Intereses = Capital * Tasa de Interés Mensual Los intereses que corresponden al mes son de $1,677.50, una vez que se tiene el valor de los intereses se puede ver cuanto se va a pagar a capital, esto es cuanto va a ser la amortización: Amortización = Erogación Neta - Intereses El A. D. E. viene a ser un porcentaje de apoyo a deudores en donde el banco hace un descuento en el pago de acuerdo a un porcentaje de la erogación neta, de manera que el pago va a ser: Pago = Erogación Neta + Seguro - A.D.E. El pago de este mes es de $1,307.30. |