Inversión Anual

Caso 5
Mejor inversión con tasa interés simple ó interés compuesto.
Solución utilizando el modelo matemático en Excel

La Sra. Ramos fué al banco para ver como puede invertir $110,000.00 que tiene ahorrados. En  el banco le ofrecieron dos opciones, una es a interés simple con una tasa del 20% y la segunda opción es a interés compuesto con una tasa del 19.3% capitalizable cada mes.

¿Cuál inversión es la que le daría mayor rendimiento a 4 meses? ¿Cuál inversión es la mejor para 12 meses?

En este caso se necesita utilizar el modelo de interés simple y también el modelo de interés compuesto.

Interés Simple.
En el modelo de interés simple para encontrar el saldo en cualquier período, se suma la deuda del período anterior con el interés del período. El interés es el mismo para cada período, que en este caso sería igual para cada mes. La tasa de interés mensual es igual a la tasa de interés anual (20%) dividida entre 12,
tasa de interés mensual = 20 / 12 = 1.6667%.
Los intereses para cada mes se obtienen multiplicando el saldo inicial (110,000.00) por la tasa de interés mensual en su forma decimal (0.016667),
intereses para cada mes = 110,000.00 * 0.016667
intereses para cada mes = 1,833.33 pesos.

Interés Compuesto.
En el modelo de interés compuesto, el saldo para cada período va a ser igual al saldo del período anterior más los intereses del período. Los intereses del período se obtienen multiplicando el saldo del período anterior por la tasa de interés en su forma decimal.
La tasa de interés mensual es igual a la tasa de interés anual (19.3%) dividida entre 12,
tasa de interés mensual =19.3 / 12 = 1.6083%.

Utilizando los datos obtenidos para cada modelo se genera la siguiente tabla en Excel:

TABLA DE EXCEL

Las acciones que se tomaron para generar esta tabla son las siguientes:
En los renglones 1 y 5 vaciar l ainformación de los datos del problema.
En la celda   B3   teclear   = B2 / 12
En la celda   D3   teclear   = D2 / 12
En la celda   B6   teclear   = $C$5 * $B$3   y llenar hacia abajo para los 12 períodos (Fill Down)
En la celda   C6   teclear   =C5 + B6           y llenar hacia abajo para los 12 períodos (Fill Down)
En la celda   D6   teclear   = E5 * $D$3      y llenar hacia abajo para los 12 períodos (Fill Down)
En la celda   E6   teclear   = E5 + D6          y llenar hacia abajo para los 12 períodos (Fill Down)
En la celda   B18 teclear   =Sum (B6:B17)
Otra forma de obtener la suma de varias celdas es en Insert seleccionar Function y después
SUM..
Teclear en             Number1….......B6:B17

En la celda   D18 teclear   =Sum (D6:D17)
Otra forma de obtener la suma de varias celdas es en Insert seleccionar Function y después
SUM..
Teclear en             Number1….......D6:D17

Si la inversión se realiza a 4 meses es más conveniente a interés simple ya que es el que da mayor rendimiento teniendo un saldo final de $117,333.33. En el caso de que la inversión se realizara a 12 meses lo más conveniente es  a interés compuesto dando un saldo final $133,212.39 pesos.

A continuación se presenta la gráfica del saldo de la inversión con interés simple y compuesto:

GRÁFICA EN EXCEL

Para hacer gráficas en Excel se puede consultar la siguiente referencia del libro de texto que se utilizó en el curso Herramientas Computacionales: Microsoft. Paso a Paso, Microsoft Excel 97, Lección 9 "Creación de gráficas para evaluar tendencias y relaciones". Págs 153 - 165. McGraw Hill. México.1998.

Se puede analizar en la gráfica como al ir aumentando el plazo el saldo a interés compuesto va siendo mayor.

Solución utilizando las fórmulas de Interés Simple y Compuesto

Práctica de autoevaluación 5