Préstamo Anual
Caso 2

Pagos de un préstamo a 1 año con interés compuesto con tasa cambiante cada mes y pagos mensuales.
Solución en Excel con tasa fija utilizando el modelo matemático y el instrumento Goal Seek

Ricardo necesita pedir un préstamo de $100,000.00 para su negocio, en el banco le dijeron que sólo se los pueden prestar con tasa variable y a un plazo de 12 meses. La tasa de interés actual es de 26% anual.

¿Cuánto tendría que pagar mensualmente, considerando que la tasa de interés pudiera aumentar algunos meses durante el año?

En un préstamo cuando se efectuan pagos cada período, una parte de ese pago van a ser los intereses y el resto se va a pagar a capital. Lo que se paga a capital se llama amortización.

Primero se van a calcular los pagos si la tasa de interés es fija, se va a resolver el caso utilizando el modelo matemático en Excel y el instrumento Goal Seek, quedando la tabla de la siguiente forma:

TABLA EN EXCEL

Las acciones que se tomaron para generar esta tabla son las siguientes:
En la celda   B2   teclear   100000
En la celda   C2   teclear   26%                     y llenar hacia abajo (Fill Down)
En la celda   D2   teclear   = B2 * C2 / 12      y llenar hacia abajo ( Fill Down)
En la celda   E2   teclear   = F2 - D2               y llenar hacia abajo (Fill Down)
En la celda   B3   teclear   = B2 - E2          y llenar hacia abajo hasta B14 (Fill Down)
En la celda   F3   teclear   = F2                       y llenar hacia abajo (Fill Down)
En la celda   D14 teclear   = SUM (D2:D13)
Otra forma para calcular la suma de varias celdas es en Insert seleccionar Function y después
SUM.
Teclear en         Number1…….. D2:D13

En la celda   D14 teclear   = SUM (F2:F13)
Otra forma para calcular la suma de varias celdas es en Insert seleccionar Function y después
SUM.
Teclear en         Number1…….. F2:F13

En el menú Tools - Goal Seek
     Teclear en la opción Set Cell - B14
     Teclear en la opción To Value - 0
     Teclear en la opción By Changing Cell - F2

En la tabla se puede ver que si la tasa fuera fija los intereses serían de $14,636.17 durante el año y el pago mensual sería de $9,553.01 pesos.

Solución en Excel con tasa cambiante utilizando el modelo matemático y el instrumento Goal Seek