Préstamo anual

Caso 3
Pago de un préstamo de $100,000 a 5 años con tasa de interés compuesto anualizada,
capitalizable cada mes y con pagos mensuales.
Solución utilizando el modelo matemático con Excel

Roberto Fernández adquirió en su trabajo un préstamo de $100,000 para comprar un automóvil a 5 años. La tasa de interés compuesto es del 27% anual, y los intereses se capitalizan cada mes. Roberto va a estar pagando $3,000.00 mensuales.

¿Cuál va a ser el saldo al final de los 5 años? ¿Cuánto va a pagar en total de intereses?

Para cada período se tiene que calcular el saldo sumando al saldo anterior los intereses y restandole el pago de $3,000.00 mensuales. En este caso el préstamo es por 5 años y como cada año tiene 12 meses nos da un total de 60 períodos por lo que se va a ver la solución utilizando el modelo matemático en Excel.

TABLA EN EXCEL

Las acciones que se tomaron para generar esta tabla son las siguientes:
En la celda   C1   teclear   27%
En la celda  C2   teclear   = C1 / 12
En la celda  D3   teclear   100000
En la celda  B4   teclear   = D3 * $C$2   y llenar hacia abajo (Fill Down)
En la celda  C4   teclear   3000   y llenar hacia abajo (Fill Down)
En la celda  D4   teclear   = D3 + B4 - C4    y llenar hacia abajo (Fill Down)
En la celda  B64  teclear  = SUM(B4:B63)
Otra forma para calcular la suma de varias celdas es en Insert seleccionar Function y después
SUM.
Teclear en         Number1…….. B4:B63

En la celda  C64  teclear  = SUM(C4:C63)    y llenar hacia abajo (Fill Down)
Otra forma para calcular la suma de varias celdas es en Insert seleccionar Function y después
SUM.
Teclear en         Number1…….. C4:C63

El saldo después de los 5 años va a ser de $6,662.17. El total de intereses que se van a pagar durante los 5 años son de $86,662.17.

A continuación se presenta la gráfica del préstamo a 5 años con pagos mensuales:

GRÁFICA EN EXCEL

Para hacer gráficas en Excel se puede consultar la siguiente referencia del libro de texto que se utilizó en el curso Herramientas Computacionales: Microsoft. Paso a Paso, Microsoft Excel 97, Lección 9 "Creación de gráficas para evaluar tendencias y relaciones". Págs 153 - 165. McGraw Hill. México.1998.